Tsp Aktienoptionen

Abschaffung des TSP Investment Funds Der Thrift Savings Plan (TSP), der allen Mitarbeitern der US-Regierung angeboten wird, ist einer der einfachsten und effizientesten Rentenpläne, die heute in Gebrauch sind. Aber Tausende von zivilen und militärischen Angestellten verschieben einen Teil ihres Einkommens in den Plan jedes Jahr, viele Teilnehmer nicht verstehen, die tatsächlichen Fonds-Optionen in diesem Plan und sind unsicher, welche Mittel für sie geeignet sind. In der Tat sind viele Regierungsangestellte nicht bewusst, welcher Fonds oder Fonds sie derzeit investiert sind oder warum sie sie gewählt haben. Dieser Artikel bricht die fünf zentralen Investmentfonds in der TSP zusammen mit den Lifecycle-Fonds und ihre ordnungsgemäße Verwendung. Core TSP Funds Die in der TSP angebotenen fünf Core-Fonds decken das Grundkapital der öffentlich gehandelten Schuldtitel und Beteiligungspapiere locker ab. Alle fünf Fonds werden von Blackrock Capital Advisers verwaltet und sind nur für TSP-Teilnehmer verfügbar. Keiner von ihnen Handel an einer öffentlichen Börse, obwohl Blackrock bietet börsennotierte Äquivalente von einigen TSP-Fonds durch iShares. Ihr Tochterunternehmen, das ein umfassendes Angebot an ETFs anbietet. Vier der fünf Fonds sind Indexfonds. Die Wertpapiere halten, die genau einem breiten Marktindex entsprechen. Das Geld, das die Teilnehmer in die F - und C-Fonds investieren, wird in getrennte Konten investiert. Während die S - und I-Fondsgelder in Treuhandfonds investiert werden, die mit anderen steuerfreien Renten - und Stiftungsfonds vereinigt sind. Alle Fonds, mit Ausnahme des G-Fonds, werden in ihre jeweiligen Indizes investiert und berücksichtigen weder die aktuelle noch die Gesamtperformance des spezifischen Index oder der gesamten Volkswirtschaft. Jeder TSP-Fonds Aktienkurs wird täglich berechnet und spiegelt Investitionserträge abzüglich Verwaltungs-und Handelskosten. Die fünf Fonds setzen sich wie folgt zusammen. Government Securities Investment Fund (G-Fonds) Dies ist der einzige Kernfonds, der nicht in einen Index investiert. Der G-Fonds investiert in eine spezielle, nicht marktgängige Treasury-Sicherheit, die von der US-Regierung speziell für die TSP ausgegeben wird. Dieser Fonds ist der einzige in der TSP, der die Rückgabe des Anlegerschuldners garantiert. Es hat daher das niedrigste Risiko für die fünf Fonds, und alle in die TSP eingebrachten Gelder werden standardmäßig in diesem Fonds platziert, sofern der Teilnehmer nichts anderes bestimmt. Sie zahlt einen Zinssatz, der auf dem aktuellen Marktwert aller offenen, öffentlich gehandelten Schatzinstrumente mit einer Laufzeit von mindestens vier Jahren berechnet wird. Die durchschnittliche Laufzeit beträgt ca. 11 Jahre und der aggregierte Zinssatz wird monatlich angepasst. Der G-Fonds hat historisch die niedrigste Rendite eines der Kernfonds bereitgestellt. Die fx iShares Fonds, die dem G-Fonds am ehesten entsprechen, sind der iShares fx 7-10 Jahre T-Bond Fund (ARCA: IEF) mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 8,38 Jahren und der 10-20-jährige T-Bond Fund (ARCA: TLH ) Mit einer durchschnittlichen Laufzeit von 14,36 Jahren. Fixed Income Investment Index Fund (F Fund) Dieser Fonds repräsentiert den nächsten Schritt zur Risikowarnung im TSP. Der F-Fonds kauft Wertpapiere, die genau dem fx Capital U. S Aggregate Bond Index entsprechen. Dieser Index investiert in eine breite Palette von Schuldtiteln einschließlich öffentlich gehandelter Treasury und Regierungsagenturen. Unternehmensanleihen und ausländischen Anleihen. Und hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS). Dieser Fonds zahlt auch monatliche Zinsen, die in der Regel übersteigen, die von der G-Fonds bezahlt. Sie garantiert jedoch nicht die Rückgabe des Anlegerschuldners. Das fx iShares-Äquivalent ETF ist der iShares Core Total US-Anleihemarkt ETF (ARCA: AGG). Aktienindexfonds (C Fonds) Dieser Fonds ist der konservativste der drei im TSP verfügbaren Aktienfonds. Der C-Fonds investiert in die 500 großen und mittelgroßen Unternehmen, die den Standard - und Poors-500-Index umfassen. Dieser Fonds hat eine höhere Volatilität als der G - oder F-Fonds erlebt - und hat im Laufe der Zeit entsprechende Renditen erwirtschaftet. Das fx iShares-Äquivalent ETF ist der iShares Core SampP 500 (ARCA: IVV). Small Capitalization Aktienindexfonds (S Fund) Der S-Fonds hält die Wertpapiere, die den Dow Jones U. S. Completion Total Index enthalten. Dieser Index setzt sich aus den 4.500 Unternehmen außerhalb des Standard amp Poors 500 Index zusammen, die den Rest des Wilshire 5000 Index bilden, welcher der breiteste der Aktienindizes ist. Wie der Fondsname zeigt, sind diese Unternehmen kleiner und weniger fest etabliert als die SampP 500-Unternehmen und haben ein größeres Wachstumspotenzial als die im C-Fonds. Der S-Fonds gilt als einer von zwei Fonds mit dem größten Risiko im TSP. Er hat den C-Fonds mit einer proportional höheren Volatilität über die Zeitperformance übertroffen. fx iShares hat keine exakten S-Fonds-Äquivalente. Diejenigen, die diesen Fonds außerhalb des TSP duplizieren möchten, können die folgenden vier Fonds zur Deckung vieler Unternehmen des S-Fonds (und einige davon) verwenden: Internationaler Aktienindexfonds (I Fund) Dieser Fonds investiert in Wertpapiere, die sich widerspiegeln Der Morgan Stanley Capital International EAFE (Europa, Australasien, Fernost) Index. Dies ist einer der breiteren internationalen Indizes, die in größere, etabliertere Unternehmen investieren, die sich in 22 entwickelten Ländern auf der ganzen Welt befinden. Es wird als der andere Hochrisikofonds im TSP betrachtet und hat historisch eine höhere durchschnittliche Jahresrendite als der C-Fonds verbucht. Dies ist der einzige Fonds in der TSP, der in Unternehmen außerhalb der USA investiert. Der fx iShares Equivalent ETF ist der iShares MSCI Europe, Australasien und Fernost ETF (Ticker-Symbol EFA). Lifecycle Funds (L Funds) Die Lifecycle Funds sind zusammengesetzte Fonds, die in einer Kombination der fünf Kernfonds investieren und von Natur aus als Zielfonds dienen. Sie werden von den Portfoliomanagern von Blackrock Capital entworfen und verwaltet und fungieren als automatische Pilotfonds für Teilnehmer, die keine eigenen Assetzuweisungen vornehmen wollen. Sie investieren in erster Linie in die Aktienfonds, wenn sie ausgegeben werden, und werden dann von den Fondsmanagern in den zwei Rentenfonds alle 90 Tage langsam reallocated, bis sie reifen. Die Fonds Asset Allocations beinhalten 74 Prozent in die Anleihefonds investiert und die restlichen 26 Prozent werden auf die drei Aktienfonds aufgeteilt. Die Teilnehmer sollten darauf achten, das Fälligkeitsdatum des L-Fonds, den sie wählen, mit dem Zeitpunkt anzupassen, in dem sie tatsächlich anfangen, Ausschüttungen zu erhalten, anstatt, wenn sie sich lediglich vom staatlichen Dienst trennen. Die L Fonds, die mittlerweile in den Jahren 2020, 2030, 2040 und 2050 reif sind, sind so konzipiert, dass sie für diejenigen, die mit der Ausschüttung innerhalb von fünf Jahren nach dem Fälligkeitstermin beginnen, Einnahmen erzielen und gleichzeitig die bestmögliche Mischung aus Wachstum und Belohnung bieten Sowohl während der Wachstums - als auch der Einkommensphase eines jeden Fonds. Der L Einkommensfonds kann von Personen genutzt werden, die bereits im Ruhestand sind und gegenwärtig einen konservativen Einkommensstrom benötigen. TSP-Investitionsprogramme Obwohl die L-Fonds eine Portion eines professionellen Portfoliomanagements für TSP-Teilnehmer darstellen, können einige privat verwaltete TSP-Investitionsprogramme zusätzliche Schlagkraft für aggressive Investoren bieten. Tsptalk bietet mehrere Stufen der Markt-Timing-Strategien, und TSPCenter bietet zusätzliche Kommentare und Ideen. Diejenigen, die höhere Renditen suchen und bereit sind, zusätzliches Risiko zu übernehmen, können online nach anderen proprietären Markt-Timing-Strategien suchen, die die Indizes über die Zeit schlagen können. Natürlich verlangen viele dieser Programme eine vierteljährliche oder jährliche Gebühr für ihre Dienste, und sie können nicht garantieren, ihre Ergebnisse. Die Bottom Line Die Thrift Savings Plan bietet den Teilnehmern die Optionen für Wachstum, Einkommen und Kapitalerhaltung. Die jährlichen Investitionsaufwendungen in diesem Plan gehören zu den niedrigsten in der Branche, und alle Fonds sind auch völlig transparent. Es gibt keine versteckten Gebühren in diesem Plan, und die Teilnehmer sollten sorgfältig denken, bevor sie ihre Pläne Vermögenswerte anderswo, wenn sie in Rente gehen. Für weitere Informationen über die TSP, besuchen Sie tsp. gov. TSP: 5 Gründe, warum It39s die besten Ruhestand Plan Ever Ruhestandsplanung war schon immer eine Herausforderung für die Arbeitnehmer, und Politiker haben gekämpft, um Wege zu finden ermutigen Um mehr für ihre goldenen Jahre zu sparen. Dennoch sind die 401 (k) - Pläne, die bei den meisten Amerikanern der bei weitem üblichste Ruhestand sind, seit Jahren in Kontroversen miteinander verflochten, da Kritiker die hohen Gebühren angegriffen haben, die sie manchmal erheben und die mangelndes Engagement, das einige Unternehmen gezeigt haben Kürzung der Arbeitgeberbeiträge zu den Plänen in schwierigen Zeiten. Eine mögliche Lösung hat sich jedoch schon seit Jahren klar im Blick. Die Bundesregierungen Thrift Savings Plan, auch bekannt als die TSP, dient der gleichen Funktion wie private 401 (k) Pläne, aber es hat auch eine Reihe von Vorteilen, die 401 (k) s und andere private Pläne in der Regel nicht übereinstimmen. Werfen wir einen Blick auf fünf Gründe, warum die TSP könnte nur der beste Ruhestand Plan für U. S. Arbeiter und ob Sie möglicherweise in der Lage, in die TSP in die Zukunft zu bekommen. 1. Die TSP-Kosten können nicht geschlagen werden In einer Welt, in der 1 Managementgebühren erschreckend häufig sind, ist der Thrift Savings Plan ein Modell der Effizienz. Plan-Optionen im Jahr 2013 kosten zwischen 0,026 und 0,039, was bedeutet, dass für alle 100.000 im Plan gespeichert, Mitglieder nur 26 bis 39 in jährlichen Gebühren bezahlt. Im Vergleich zu den Hunderten oder sogar Tausenden von Dollars, die etwa 401 (k) Teilnehmer zahlen, ist das TSP ein großes Schnäppchen für kostenbewusste Rentner. 2. Die Anlageoptionen der TSP sind einfach, aber umfassend. Der Thrift Savings Plan bietet zwei Sätze von gepoolten Fonds an, wobei jeder Fonds durch einen Brief bezeichnet wird. Ein Set besteht aus fünf Fonds, die an bestimmte Assetklassen gebunden sind. Der G-Fonds hält kurzfristige Staatsanleihen und erfüllt die gleiche Rolle wie ein Geldmarkt - oder kurzfristiger Anleihefonds. Der F-Fonds besitzt mittlerweile längerfristige festverzinsliche Wertpapiere und verfolgt dabei einen Index, der nicht nur Staatsanleihen, sondern auch korporative, hypothekenbesicherte und ausländische Staatsanleihen umfasst. Auf der Aktienseite der Gleichung verfolgt der C-Fonds den SampP 500 Index (SNPINDEX: GSPC). Während der S-Fonds Aktien von kleinen und mittelständischen Unternehmen besitzt, um die Teilnehmer an dem gesamten US-Aktienmarkt auszugleichen. Der I-Fonds investiert mittlerweile in internationale Aktien in fast zwei Dutzend Ländern, die die entwickelten Märkte in Europa, Asien und dem Fernen Osten bilden. Der L Fund bildet die anderen Fonds und ist analog zu den Ziel-Renten-Investmentfonds, so dass Sie einen von fünf verschiedenen Zeitrahmen auswählen können und der Fondsmanager allmählich Ihren Investment-Mix ändern kann, um ein reduziertes Risiko zu berücksichtigen, wenn Ihr Zeithorizont kürzer wird . Derzeit gibt es L-Optionen für 2020, 2030, 2040 und 2050 sowie einen laufenden Einkommensfonds für diejenigen, die bereits Entnahmen abwickeln. Jeder L-Fonds hält bestimmte Prozentsätze der Vermögenswerte in den anderen TSP-Fonds und maximiert die Effizienz. 3. Der TSP bietet die gleichen Möglichkeiten, wie 401 (k) Pläne sparen Die Thrift Savings Plan hat viele Funktionen, die Sie in 401 (k) Pläne sehen. Diejenigen unter 50 Jahren können bis zu 18.000 im Jahr 2015 in der TSP, während die 50 und älteren können zusätzliche 6.000, maxing out bei 24.000 insgesamt. Sie können entweder traditionelle oder Roth TSP Beiträge, entweder verdienen upfront Steuervorteile oder steuerfrei Behandlung, wenn Sie Geld in den Ruhestand ziehen. TSPs bieten auch Flexibilität, indem sie In-Service-Darlehen, die Erhebung der gleichen Darlehensrate, an dem der G-Fonds zahlt. Darlehen können bis zu 50.000 und können Konditionen von bis zu fünf Jahren für allgemeine Zwecke Darlehen oder bis zu 15 Jahren für Kredite an den Kauf Ihres primären Wohnsitz gebunden. Darüber hinaus haben Sie eine vollständige Palette von Abhebungsoptionen, einschließlich der pauschalen Zahlungen und annuitized monatlichen Zahlungen, die während Ihres Lebens fortgesetzt wird. 4. Der TSP gibt einige Bundesarbeitskräfte, die Beiträge abdecken Arbeitnehmer im Bundesangestellten-Ruhestands-System sind berechtigt, entsprechende Beiträge aus den Beiträgen der TSP zu erhalten. Die Agentur, für die der Mitarbeiter arbeitet, leistet eine automatische 1, unabhängig davon, ob Sie am Plan teilnehmen. Darüber hinaus passt die Regierung die ersten 3 von Ihrem Pay-Dollar für Dollar, und dann die nächsten 2 Ihrer Bezahlung bei 0,50 pro 1 Sie beitragen. Alles in allem bedeutet das, dass die Regierung in so viel wie 5 in Ihrem Namen, solange Sie mindestens die gleichen 5 von Ihrem Gehalt von Ihrem eigenen Lohn sparen. Leider erhalten Arbeitnehmer in der Civil Service Retirement System nicht passende Beiträge, aber sie erhalten Ausgleich Altersrente Vorteile, die FERS Arbeitnehmer nicht erhalten. Darüber hinaus uniformed Service-Mitglieder wie militärisches Personal nicht generell die TSP-Spiel, obwohl einige Arbeitnehmer in kritischen Arbeitsplätze können spezielle Bezeichnungen, die sie berechtigt zu bekommen. Senator Marco Rubio aus Florida. Quelle: U. S. Senat 5. Mehr Menschen könnten in der Lage sein, in die TSP in der Zukunft zu bekommen Im Moment ist die TSP nur offen für Arbeiter. Aber Vorschläge von einigen Gesetzgebern haben vorgeschlagen, das TSP zugänglich zu einer weit größeren Strecke der Amerikaner zu machen. Zum Beispiel, im vergangenen Jahr, Senator Marco Rubio von Florida machte einen Vorschlag, dass jeder Arbeitnehmer, deren Arbeitgeber nicht bieten einen internen Ruhestand die Option, die TSP beitreten gegeben hätte. In der Vergangenheit haben andere Gesetzgeber und politische Entscheidungsträger vorgeschlagen Erweiterung Berechtigung zur Teilnahme an der TSP als eine Möglichkeit zur Steigerung der gesamten Altersvorsorge. Bisher haben diese Vorschläge nicht viel gedrängt. Solange ein steigender Aktienmarkt hält 401 (k) Renditen relativ stark, könnten Politiker nicht das Gefühl, Druck, Maßnahmen zu ergreifen. Doch auf lange Sicht, die mehr Menschen Zugang zu dem, was viele betrachten, um die besten Ruhestand jemals wird immer anspruchsvoller sein. Dan Caplinger hat keine Positionen in den genannten Aktien. Der Motley Fool hat keine Position in einem der genannten Aktien. Versuchen Sie einen unserer Foolish Newsletter Service für 30 Tage kostenlos. Wir Dummköpfe können nicht alle die gleichen Meinungen, aber wir alle glauben, dass unter Berücksichtigung einer Vielzahl von Einsichten macht uns bessere Investoren. The Motley Fool hat eine Offenlegungspolitik.